세무 Q&A
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Q.
안녕하세요. 건설현장에서 5년이상 근무중인데 주택담보 대출 한도가 헷갈려 여쭤봅니다. 토스에서 예상 한도를 조회해보니 dsr 40%기준으로 40년 만기일시에 제 소득에 비해 2억이 안되게 나오더라고요.
정부24에서 소득금액증명을 떼어보니 2021년은 수입금액이 36,053,407 이고 소득금액이 12,943,173원이 나왔고 2022년이 수입금액 51,669,294 소득금액이 15,300,631원이 나왔습니다. (구분은 둘 다 사업분류입니다.) 작년에 종합소득세를 신고할 때에는 5200만원 정도가 나왔던 거 같은데 주택담보 대출을 받을 때에는 수입금액이 아니라 소득금액을 기준으로하고 한도가 잡히는 건지 궁금합니다.
조*룡 님
조회 : 11946건
답변 : 1건
23.12.23
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박잠득 세무사 답변 채팅ㆍ전화상담 추가요청
23.12.23
채택답변
안녕하세요
스머프 세무사 박잠득입니다.
질문에 답변드리겠습니다.
네 맞습니다.
은행에서나 건강보험공단에서 요구하는 소득자료는 모두 소득금액 개념입니다.
그래서 소득금액증명서를 떼서 제출해야 하는 이유도 거기에 있습니다.
수입금액은 총 매출의 개념으로 도소매업에서는 판매금액을 말하는 것이고,
소득금액은 매출에서 비용을 털어내고, 당기순이익의 개념입니다.
따라서 DSR(총부채원리금 상환비율)은 빌리는 자의 상환능력 대비 원리금상환부담을 나타내는 지표입니다.
차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금상환액을 연간소득으로 나누어 산출합니다.
소득금액이 비로서 본인이 사용할 수 있는 진정한 가처분 소득이라고 보기 때문입니다.
참고하시기 바랍니다.
감사합니다.
(글 채택 부탁드립니다.)
찾아줘 AI
참조만 부탁드립니다.
주택담보 대출의 한도는 대출자의 소득, 부채, 신용등급 등 다양한 요인을 고려하여 결정됩니다.
일반적으로 주택담보 대출의 소득 인증기준은 '소득금액'을 기준으로 합니다. 이는 대출자의 연간 순수입을 의미하며, 소득세를 공제한 금액입니다. 따라서 소득증빙에 사용되는 금액은 소득금액이 되겠습니다.
당신의 경우, 최근 2년 간 소득증빙이 가능하다면, 2년간의 소득금액 평균을 기준으로 대출한도가 설정될 가능성이 높습니다.
한편, 각 금융기관마다 대출에 대한 정책과 기준이 다르므로, 정확한 정보를 얻기 위해서는 직접 해당 금융기관에 문의하는 것이 좋습니다.
또한 현장 근로자인 경우, 근로소득이 아닌 사업소득으로 인증되는 경우가 많으므로, 이 점도 주택담보 대출을 계획할 때 고려해야 할 사항 중 하나입니다. 사업소득은 근로소득에 비해 대출한도가 낮을 수 있으므로, 사업소득으로 대출을 받을 경우 이 점을 반드시 확인해야 합니다.
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