세무 Q&A

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  • Q. 연봉은 3억정도. 개인사업자로는 연간 2천정도 예상합니다.
    최근 근로형태를 결정하며 고민을 많이 했는데요.

    직장에서는 100% 근로자로 (4대보험)
    개인적으로는 개인사업자(면세)를 내어 주말에 추가적인 일을 하려고 합니다.

    정규직을 선택하면서 소득세를 많이 내게 되어
    금년에는 좀 소비를 하며, 환급을 받아보고자 하는데요,

    1. 개인신용카드 8천, 개인사업자카드 3천 정도 쓰면 환급이 얼마정도 될까요

    2. 개인사업자 카드에서 지출이 더크면, 정규근로소득으로 반영할 수 있다는데, 무슨 내용인지 궁금합니다.

    3. 대체 얼마를 어떻게 써야 뱉어내지 않고 환급을 받을까요??
    다* 님
     조회 : 858건 답변 : 3건 24.02.28
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    박잠득 세무사 답변 채팅ㆍ전화상담 추가요청

    24.02.28

    안녕하세요

    스머프 세무사 박잠득입니다.
    질문에 답변드리겠습니다.

    1. 카드를 많이 사용한다고 소득공제나 세액공제를 한도없이 해주는 것은 아니고 일정한 한도가 있으며
    그 한도를 보면 세금절약은 빛좋은 개살구라는 생각이 들겁니다. 별로 안되므로 환급은 안될거 같습니다.

    2. 이런말은 근거없는 말로 보입니다.

    3. 공제는 다른 부분으로 신경쓰는게 좋지, 카드만으로는 환급이 안된다는 걸 아셔야 합니다.

    감사합니다.
    (글 채택 부탁드립니다.)

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    조철연 세무사 답변 채팅ㆍ전화상담 추가요청

    24.02.29

    안녕하세요
    1. 3억의 근로소득에 대해서 30프로정도 개인카드 쓰셔야 한다고 생각하심 됩니다 >> 내실 세금에 3백정도 절세 가능하다고 보심 됩니다
    사업소득 2천 기준에 3천정도 쓰시면 사업소득에서 결손이 나는 상황입니다 >> 사업소득의 경우 환급 개념이 프리랜서가 아닌 이상 없습니다

    2. 위에서 보듯 사업소득에서 결손이 나면 근로소득에서 상계가 가능하다고 생각하심 됩니다 즉, 전체 소득이 줄어드는 효과를 볼 수 있습니다
    단, 부동산임대로 인한 사업소득은 불가합니다

    3. 이건 소득세 구조에 따른 계산입니다 >> 근로로 인한 원천징수 세금이 많으시다면
    1) 신용카드 총급여의 30프로 정도 쓰시고
    2) 다른 인적공제나 개인연금저축 등 세제혜택을 이용하시고
    3) 사업소득에서 결손이 나시면 환급이 가능할거라 봅니다 (단 , 사업에서 계속 결손이 나는 상황을 만드시는 걸 추천드리지 않습니다 )

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    김현철 세무사 답변 채팅ㆍ전화상담 추가요청

    24.03.01

    안녕하세요 로원파트너스 김현철세무사입니다.

    종합소득세 환급은 종합소득금액이 높지 않은 사업자 분들에게 해당하는 것이지 문의주신 분 처럼

    고액의 소득을 올리시는 분께는 해당 안되는 경우가 많습니다.

    개인 신용카드를 많이 써서 연말정산시 환급을, 사업자 카드를 많이 써서 사업소득 결손을 노리시는 것 같은데

    사업소득으로 발생하는 결손은 이월결손금으로 차후에 발생할 수익과 상계처리되며

    연말정산으로 근로소득에 대한 환급을 노리시는 경우라면 신용카드공제(총 급여의 25% 이상 체크카드로 사용) 등

    요건을 따져가며 소비해야 하기에 쉬운 일이 아니며, 그 환급액을 계산하는 것도 다른 요소들이 혼재되어 있어 불가능합니다.

    연말정산 받을 수 있는 요소들을 하나 하나 공부한 후 적용하여 얼마나 받을 수 있는지 1년간 시행해보셔야 그 결과가 나오지

    미리 시뮬레이션 하는게 불가능하다고 보여지며 절세와 관련하여

    2. 에 대한 문의는 허황된 내용으로 정상적인 절세가이드는 아닌 것 같습니다.

찾아줘 AI

참조만 부탁드립니다.

환급 받으실 수 있는 조건은 많습니다. 주로 사업자의 경우 사업자로서 지출한 비용은 공제해주며, 개인의 경우 종합소득세에서 공제받을 수 있는 항목들이 있습니다.

1. 개인과 개인사업자 카드에 대한 환급금액을 정확히 알려드리는 것은 어렵습니다. 소득에 따른 세액 차등 적용, 공제 가능한 비용의 범위 등 세세한 사항을 고려해야 하기 때문입니다. 공인회계사나 세무사, 또는 국세청에 문의해보시는 것을 권장합니다.

2. 개인사업자 카드에서 지출이 클 경우, 정규 근로자 소득에 대한 세액 공제가 가능합니다. 이는 개인사업자와 직업소득을 모두 가지고 있을 때, 사업자로서의 지출이 많아 과세소득이 적다면, 그 차액을 직업소득에서 공제받아 세금을 줄일 수 있습니다. 그러나 이 경우에도 세액공제의 한도 및 세부 사항 등을 확인하실 필요가 있습니다.

3. 환급을 받기 위해서는 세액 공제가 가능한 비용을 최대한 활용하는 것이 중요합니다. 식대, 월세, 교육비 등과 같이 공제 가능한 비용의 범위를 파악하시고, 이를 효율적으로 사용하셔야 합니다. 그리고 연말정산 시점에 세액공제 항목들을 잘 활용하는 것도 중요합니다.

다만, 이렇게 해서 얼마를 사용해야 환급을 받을 수 있는지에 대한 구체적인 답변은 공인회계사나 세무사를 통해 받아보시는 것이 좋습니다. 이는 각각의 신용카드 사용액, 소득 실현 형태, 종합소득세율 등 다양한 요소들을 고려해야 하기 때문입니다.

해당 답변은 제휴 세무사의 개인적인 의견이므로 참고용으로 활용하시기 바라오며, 답변에 대한 저작권은 찾아줘세무사에 귀속됨을 알려드립니다. 복사 및 변경, 배포시에는 반드시 출처 표기를 해주시기 바랍니다.

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