참조만 부탁드립니다.
요점만 먼저
- 기존 차용증을 “처음부터 다시” 쓸 필요는 없습니다.
- 1.5억을 이체하시고, 그 사실과 잔액·향후 상환계획을 정리한 “중도상환 확인서(추가약정서)”를 둘이 서명해 원본 차용증에 첨부하세요.
- 계좌이체 메모만으로는 증빙이 약합니다. 이체 내역 + 서면 합의서를 함께 보관하세요.
권장 진행 순서
1) 기존 약정 확인
- 중도상환 금지나 위약금 조항이 없는지 확인합니다. 보통 기한의 이익은 채무자에게 유리하므로(무이자면 특히) 채권자 동의하에 중도상환 가능합니다.
2) 금액 정산
- 현재까지 상환한 원금 합계와 잔액을 확정하세요.
예시) 차용 190,000,000원
월 800,000원 × 7회 = 5,600,000원 상환
이번 중도상환 150,000,000원
상환 후 잔액 = 190,000,000 – 5,600,000 – 150,000,000 = 34,400,000원
- 실제 상환일자·금액 기준으로 정확히 계산해 숫자 오류 없게 하세요.
3) 이체
- 현금이 아닌 본인 계좌에서 채권자 계좌로 이체.
- 이체 메모에 “중도상환 원금 150,000,000원(차용증 20XX.XX.XX)”처럼 원금·계약일을 넣으세요.
- 이체확인증(거래명세) PDF로 저장.
4) 중도상환 확인서(추가약정서) 작성·서명
- 필수 기재사항
• 원 계약 정보: 계약일, 차용액, 당사자
• 현재까지 상환 원금 합계(일자·금액 요약)
• 금번 중도상환 금액/일자/방법(계좌번호, 거래번호)
• 중도상환 후 잔액
• 향후 상환 계획: 월 상환액을 그대로 둘지, 조정할지, 만기(“10년 이내 전액 상환” 유지/단축)
• 이자: 무이자 유지
• 기타: 위약금 없음, 기타 조항은 원 계약 그대로 유효
• 서명·날인, 작성일, 연락처
- 작성 후 원 차용증 뒤에 스테이플/스캔하여 같이 보관. 서로 원본 1부씩.
간단 예시 문구
- 제목: 차용증 추가약정서(중도상환 확인서)
- 본인은 20XX년 XX월 XX일자 차용증(차용액 금190,000,000원, 무이자)에 관하여,
1) 20XX.XX.XX 현재까지 원금 합계 금5,600,000원을 상환하였고,
2) 20XX.XX.XX 원금 금150,000,000원을 계좌이체(OO은행 123-… , 거래번호 …)로 중도상환하였으며,
3) 이에 따라 잔존 원금은 금34,400,000원으로 함.
4) 향후 상환: 매월 말일 금800,000원 상환(또는 월 ○○만원으로 조정), 최종 만기 20XX.XX.XX(또는 “계약서의 ‘10년 이내 전액 상환’ 조항 준수”).
5) 그 밖의 조건은 원 차용증과 동일함.
채권자 ○○(서명), 채무자 ○○(서명)
5) 선택 사항
- 금액이 커서 분쟁 예방을 원하면 공증사무소에서 사실확인/추가약정 공증을 받아두면 더 안전합니다.
세무 참고(가족 간 무이자 대여 시)
- 무이자·저리 대여는 매년 ‘인정이자율’(국세청 고시, 최근 4.6% 수준)과의 차이를 증여이익으로 볼 수 있습니다.
- 다만 실제로 매년 원금 상환 등으로 경제적 이익이 크지 않음을 입증하면 문제를 줄일 수 있습니다. 보통 “연간 상환액(원금+이자)이 인정이자 상당액 이상”이 되도록 설계하고 증빙을 갖춥니다.
- 인정이자율은 매년 변동되니, 현재율과 귀하 상황에 맞춘 안전한 구조는 세무전문가나 국세상담센터(126)로 확인을 권합니다.
- 상환 스케줄을 크게 바꾸면 향후 연도별 상환액이 인정이자 이상이 되는지도 점검하세요.
정리
- 돈은 계좌이체로 보내되, 메모만으로 끝내지 말고 “중도상환 확인서(추가약정서)”를 간단히 쓰고 서로 서명해 두세요.
- 그 문서에 기존 계약 참조, 금번 상환액, 잔액, 향후 상환계획을 명확히 넣으면 충분합니다.
- 세무 이슈 가능성은 수시로 점검하시길 권합니다.
필요하시면 현재 계약 문구와 실제 상환 내역을 알려주시면, 숫자와 문구를 맞춰 드릴 수 있습니다.